周思潔針對「卡債」問題之書面意見
「負債」這兩個字，若拆開解讀，就是負擔做人該有的責任，因此若不幸有了欠債，當以最大勇氣真心誠意的面對，現今有很多人，有的是沒有危機意識，不斷借錢還錢，過著苦不堪言的負債人生，有的則是口頭說有誠意還債，卻私下脫產，用盡一切方法想保住既有的財富，若我們願意相信天地之間自有正氣，則心存正念，所有的善緣都將來協助你，心存僥倖，所有的惡緣也會來阻礙你。因此，解決負債是該把生活顧好，就應盡最大誠意，以求今生債今生還，不留一絲債務在人間，但，若是連基本生活都顧不起，則那怕銀行不收利息，給予最優惠還款計劃，都不適宜此時還債，因為連生活都負擔不起，再借錢來還錢依舊是挖東補西，繼續進入捅債循環而已，因此須牢記，唯有靠自己的收入，在能力範圍內，拉長時間，必要時先犧牲信用，以免債務擴大，連累更多銀行或親友，才是真正的還債。
建 議
一：要有還債的準備金 即收入－生活所需－20 % 的存款，剩下來的才可用來還債。
二：存下20%的意義有三
1. 鼓勵自己：因還債是一條漫漫長路，因此須讓自己有好心情，才能全力以赴，所以有負債的人，雖不能錦衣玉食，但也不能過得太苦哈哈。
2. 以備不時之需：萬一有急用，或預做東山再起的資金。
3. 還債可以得到優惠：若能存到較大筆的金額，還債時比較可以得到利息的優惠，甚至本金可打折。
三：立意雖佳，但執行有困難 目前由銀行公會與媒體大肆宣導的還款計劃，對大多數的人而言，每年償債15%也有困難，且各家銀行有不同的計算標準，因此很難達到共識，所以建議欠款人，先顧好生活，努力存錢，再一家一家的還，若能一次還較大筆的金額，銀行可給的彈性、優惠都會比較大。
例如：欠8家銀行，卡債如下：
A銀行： 8萬 B銀行：10萬 C銀行：30萬 D銀行：50萬
E銀行：11萬 F銀行：20萬 G銀行：30萬 H銀行：16萬
可存夠了8萬再與A銀行談，此時因可一次還清或還較大筆金額，所以銀行有可能會不收利息，不收違約金，或給予特別優惠（每家彈性各有不同），曾有人欠下7萬多的卡債，經多年後已成14萬，最後銀行卻願意以一次還清只收6萬就結案來給欠債人機會，若是每家只攤還每月2、3千元，則勢必無法獲得較大的減免，因民法規定，還債是先還利息，才會還到本金，所以就會發生，還了很久，等要結清時欠款反而更多，正是因為很多都被利息吃掉了，因此還債是要有方法的！
以上所述，期待能給予目前深陷卡債的朋友們些許幫助，並預祝本次座談會 圓滿 順利
周思潔2006/1/19 于嘉義
